Дострокове погашення: коли воно економить гроші, а коли ні

Ви взяли мікрокредит і хочете повернути його раніше, бо з'явилися гроші. Здається, що це завжди вигідно: менше боргу — менше відсотків. Але насправді дострокове погашення може спрацювати по-різному. Іноді ви справді економите, а іноді — втрачаєте гроші, які могли б зберегти. Давайте розберемося без складнощів.

Коли дострокове погашення справді економить

Головне правило: ви економите, якщо платите наперед і при цьому не сплачуєте відсотки за той період, який ще не настав. У більшості мікрокредитів відсотки нараховуються за кожен день користування грошима. Тому якщо ви повертаєте борг раніше, то платите лише за фактичні дні. Це і є ваша економія.

Наприклад, ви позичили 5000 грн на місяць під 1% на день. За 30 днів переплата склала б 1500 грн. Якщо ви повернете гроші через 10 днів, то заплатите лише 500 грн відсотків. Різниця — 1000 грн у вашій кишені.

Ще один випадок: якщо в договорі є комісія за дострокове погашення, але вона менша за суму відсотків, які ви зекономите. Тоді це все одно вигідно.

Схвалюють найчастіше сьогодні

до 150 000 грн на картку за 5-15 хвилин

0,01% на день для нових · до 360 дн. строк · без довідок

Дізнатися свою суму →

Перевірка не впливає на кредитну історію

Коли дострокове погашення не дає вигоди

Буває, що ви платите наперед, але відсотки вже нараховані за весь термін. Деякі МФО прописують у договорі фіксовану переплату, яка не залежить від того, коли ви повернете гроші. Тоді дострокове погашення не зменшить суму, і ви просто віддасте гроші раніше без жодної економії.

Також є штрафи за дострокове погашення. Це рідкість, але трапляється. Якщо штраф більший за зекономлені відсотки, то ви тільки втратите.

І ще один момент: якщо ви плануєте взяти новий кредит найближчим часом, дострокове погашення може зіпсувати кредитну історію? Насправді ні, але якщо ви закриваєте кредит і одразу берете новий, це може виглядати як залежність від позик. Але це вже інша історія.

Як перевірити, чи вигідно саме вам

Перш ніж платити наперед, зробіть простий розрахунок. Вам потрібно знати три цифри: суму, яку ви винні зараз, відсотки, які набіжать до кінця терміну, і умови дострокового погашення у вашому договорі.

Ось що варто перевірити:

• Чи нараховуються відсотки за фактичний термін чи за весь період одразу.
• Чи є комісія або штраф за дострокове погашення.
• Чи не втратите ви якісь бонуси чи пільги, якщо закриєте кредит раніше (наприклад, безкоштовне продовження).
• Порівняйте суму, яку ви заплатите при достроковому погашенні, із сумою, яку заплатите за графіком. Якщо перша менша — це вигідно.

Якщо ви не впевнені, зателефонуйте в підтримку МФО і запитайте прямо: «Скільки я маю сплатити сьогодні, щоб повністю закрити кредит?» і «Чи будуть якісь додаткові платежі?». Вам зобов'язані надати точну суму.

Що зробити сьогодні, щоб не помилитися

Візьміть свій договір позики (він є в особистому кабінеті МФО) і знайдіть розділ про дострокове погашення. Якщо там написано, що відсотки нараховуються за кожен день — вам пощастило, дострокове погашення майже завжди вигідне. Якщо ж сума фіксована — рахуйте уважно.

Пам'ятайте: дострокове погашення — це ваш інструмент, а не обов'язок. Іноді краще спокійно виплачувати за графіком, ніж хапатися за можливість закрити кредит раніше, якщо це не дає фінансової вигоди. Головне — рахувати, а не діяти на емоціях.