Ви виграли 500 грн на достроковому погашенні? Перевірте одну літеру в договорі

Ви достроково закрили кредит і полегшено видихнули. А через місяць бачите в договорі суму, якої не очікували. Знайомо? Річ у тім, що дострокове погашення економить не завжди — іноді воно не змінює нічого, а іноді навіть трохи дорожчає. Розберімо спокійно, без формул.

Що насправді економить ваші гроші

Відсотки в більшості кредитів нараховують на залишок боргу за кожен день. Тому що раніше ви повернете тіло, то менше днів «крапатимуть» відсотки. Це і є вся економія.

Але є умова, яка перекреслює все: фіксована комісія чи плата за дострокове погашення, прописана в договорі. Якщо вона є, ви спочатку маєте порахувати: скільки відсотків ви заощадите і скільки віддасте комісії. Якщо комісія більша — ви не економите, а платите за «швидкість».

Схвалюють найчастіше сьогодні

до 50 000 грн на картку за 5-15 хвилин

0,01% на день для нових · до 365 дн. строк · без довідок

Дізнатися свою суму →

Перевірка не впливає на кредитну історію

Коли дострокове погашення не вигідне

• Ви закриваєте кредит у перші дні після видачі, а комісія фіксована — тоді відсотків ви і так майже не накопичили, а комісію віддали.
• У договорі є плата за дострокове погашення (часто 1–3% від суми). Порахуйте: чи вона менша за вашу економію на відсотках?
• Кредит під 0% чи з пільговим періодом: достроково закривати його просто нема сенсу — ви нічого не заощадите.
• У вас є вільні гроші, але немає резерву на 1–2 місяці життя. Краще достроково не гасити все до копійки, а залишити подушку.

Коли дострокове погашення працює на вас

• Кредит видано надовго (6–24 місяці) і ви платите вже кілька місяців — тоді більшість майбутніх відсотків ще «попереду», і ви їх зрізаєте.
• Ставка висока (умовно, понад 30% річних) — тут кожен достроковий платіж економить помітно.
• Немає штрафу за дострокове погашення, або він символічний.
• Ви гасите частинами щомісяця, а не чекаєте кінця строку: так зменшується залишок, а з ним і щоденні відсотки.

Три перевірки перед тим, як платити наперед

1. Знайдіть у договорі розділ про дострокове погашення. Шукайте слова «комісія», «плата», «штраф». Якщо є — порахуйте на калькуляторі: сума комісії проти вашої економії на відсотках.
2. Уточніть, як саме банк чи МФО зараховує достроковий платіж: чи зменшує він строк, чи щомісячний платіж. Вам потрібне зменшення строку — це дає максимум економії.
3. Попросіть письмовий розрахунок залишку на дату платежу. Не покладайтеся на суму з застосунку — вона може включати майбутні відсотки.

І ще одне: дострокове погашення не покращує вашу кредитну історію автоматично. Для кредитора важливіше, що ви платили вчасно. Тож якщо мета — «стати хорошим позичальником», краще кілька місяців платити за графіком, а вже потім закривати достроково. Порахуйте свою вигоду — і тоді вирішуйте.