Дострокове погашення: коли воно реально економить, а коли — ні

Дострокове погашення кредиту звучить як завжди вигідна ідея. Але на практиці все не так однозначно. Іноді ви дійсно заощадите, а іноді просто втратите час і гроші. Давайте розберемося, коли варто поспішати з погашенням, а коли краще почекати.

Як це працює насправді

Більшість мікрокредитів мають просту схему: ви берете гроші, щодня нараховуються відсотки, і ви платите всю суму разом із відсотками в кінці терміну. Дострокове погашення означає, що ви віддаєте гроші раніше, ніж планували. І тут головне — як саме МФО рахує відсотки.

Є два основні варіанти. Перший — відсотки нараховуються за кожен день користування грошима. У такому разі, якщо ви погашаєте кредит на 10 днів раніше, ви платите відсотки лише за фактичні дні. Це реальна економія. Другий варіант — МФО встановлює фіксовану плату за кредит незалежно від того, скільки днів ви ним користувалися. Тоді дострокове погашення не змінить суму, яку ви винні.

Схвалюють найчастіше сьогодні

до 150 000 грн на картку за 5-15 хвилин

0,01% на день для нових · до 169 дн. строк · без довідок

Дізнатися свою суму →

Перевірка не впливає на кредитну історію

Коли дострокове погашення економить гроші

• Ви погашаєте кредит із щоденним нарахуванням відсотків. Якщо в договорі вказано, що відсотки нараховуються за кожен день, дострокове погашення скорочує кількість днів, за які ви платите.
• У вас є можливість погасити більшу частину боргу. Навіть якщо не повністю, але частково, це зменшить суму, на яку нараховуються відсотки.
• Ви берете новий кредит на вигідніших умовах. Якщо ви можете закрити дорогий кредит і взяти новий з нижчою ставкою, це може бути вигідно.

Коли дострокове погашення не має сенсу

• МФО бере фіксовану плату. Якщо в договорі чітко вказано, що комісія за кредит фіксована і не залежить від терміну, дострокове погашення не зменшить ваші витрати.
• Ви платите штраф за дострокове погашення. Деякі компанії (рідко, але буває) можуть стягувати комісію за те, що ви повертаєте гроші раніше. Це може з'їсти всю економію.
• У вас немає грошей на життя. Якщо ви віддасте всі заощадження, а потім вам доведеться знову позичати, це безглуздо.

Як зрозуміти, чи варто поспішати

Перш ніж кидатися гасити кредит, уважно перечитайте договір. Шукайте розділ про нарахування відсотків і умови дострокового погашення. Якщо не знаходите — зателефонуйте в підтримку та запитайте прямо: «Якщо я погашу кредит завтра, скільки я маю заплатити?»

Порівняйте цю суму з тією, що ви заплатили б у кінці терміну. Якщо різниця є — дострокове погашення вигідне. Якщо ні — не поспішайте, використайте гроші на щось інше.

Що ще варто врахувати

Зверніть увагу на момент погашення. Якщо ви погашаєте кредит в останній день, але після певної години, МФО може зарахувати платіж наступного дня. Тоді нарахується ще один день відсотків. Тому краще вносити гроші заздалегідь, щоб не було неприємних сюрпризів.

Також перевірте, чи немає в договорі умови про мінімальний термін користування. Деякі МФО вимагають, щоб ви користувалися кредитом хоча б кілька днів, інакше стягують додаткову комісію.