Перший кредит 0,01%: 4 місця, де МФО повертає собі гроші

Реклама обіцяє перший кредит під 0,01% на день. Звучить як майже безкоштовні гроші. Але коли справа доходить до договору, сума до повернення чомусь більша, ніж ви очікували. Куди зникає різниця? Розбираємо, де МФО закладає реальну вартість, і як не потрапити на гачок.

Що означає 0,01% насправді

Ставка 0,01% на день — це 3,65% річних. Здавалося б, менше, ніж у банку. Але МФО — не благодійна організація. Низька ставка — лише приманка. Вона діє не завжди і не для всіх.

Найчастіше 0,01% — це акція для нових клієнтів на перший кредит. І то не на весь термін, а на кілька днів — зазвичай від 3 до 7. Після цього ставка стрибає до стандартних 1–2% на день. Тобто 365–730% річних. Різниця відчутна.

Перед тим як оформити, знайдіть у договорі пункт про стандартну ставку після пільгового періоду. Якщо він не вказаний — це перший тривожний дзвінок.

Схвалюють найчастіше сьогодні

до 150 000 грн на картку за 5-15 хвилин

0,01% на день для нових · до 169 дн. строк · без довідок

Дізнатися свою суму →

Перевірка не впливає на кредитну історію

Де ховаються додаткові платежі

Навіть у межах пільгового періоду 0,01% — не єдина цифра, яку ви побачите в графіку платежів. Ось що часто додають до суми:

• Комісія за видачу кредиту — може бути фіксованою (наприклад, 50–200 грн) або відсотком від суми. Іноді її називають «плата за обслуговування рахунку».
• Страховка — оформлюється за замовчуванням, якщо ви не зняли галочку. Коштує від 1% до 3% від суми кредиту, але знімається одразу.
• Плата за переказ на картку — нібито «комісія банку». Рідко, але трапляється.

Усе разом може додати 5–10% до тіла кредиту ще до того, як ви почнете користуватися грошима.

Як порахувати реальну вартість за 5 хвилин

Не вірте рекламі — рахуйте самі. Ось простий алгоритм, який займе менше часу, ніж заварювання чаю:

1. Візьміть суму, яку хочете позичити, і помножте на 0,0001 (0,01%). Це відсотки за один день.
2. Помножте на кількість днів пільгового періоду. Це відсотки за весь період.
3. Додайте всі комісії: за видачу, страховку, обслуговування. Знайдіть їх у договорі або в «Повній вартості кредиту».
4. Додайте до суми позики — і порівняйте з тим, що МФО показує як «суму до повернення».

Якщо різниця більша, ніж ви рахували, — запитайте у підтримки, чому. Чесно відповідають не завжди, але спробувати варто.

Що перевірити перед підписанням

Щоб не зіткнутися з сюрпризами, зробіть таке:

• Прочитайте договір повністю, особливо дрібний шрифт. Шукайте слова «комісія», «страхування», «плата за послуги».
• Подивіться на графік платежів: скільки саме ви повертаєте в кінці, а не скільки обіцяють на старті.
• Перевірте, чи є можливість дострокового погашення без штрафів — це може врятувати, якщо закриєте кредит раніше.
• Запитайте в чаті підтримки про всі платежі, які виникнуть, якщо прострочити платіж. Штрафи і пеня можуть бути більшими за самі відсотки.

Перший кредит під 0,01% — це не обман, але і не подарунок. Це маркетинговий хід, щоб ви прийшли. Ваше завдання — знати, скільки насправді коштує позика, і не дати себе здивувати. Рахуйте, питайте, і тоді гроші обійдуться дешевше.