Пролонгація чи новий кредит: що дешевше, коли грошей нема

Ситуація знайома: до зарплати ще тиждень, а сьогодні треба вносити платіж за кредитом. Грошей нема. Перше, що спадає на думку, — продовжити кредит або взяти новий, щоб закрити старий. Але що з цього обійдеться дешевше? Відповідь не завжди очевидна, і помилка може коштувати вам зайву тисячу гривень.

Що таке пролонгація

Пролонгація — це коли ви домовляєтеся з кредитором перенести дату платежу. Ви не гасите тіло кредиту, а лише сплачуєте відсотки за поточний період і продовжуєте строк. Зазвичай це робиться на 7–30 днів, залежно від умов компанії.

Звучить зручно, але часто за таку послугу беруть комісію або просто нараховують відсотки за новий період. У підсумку ви платите за те, що просто відтермінували платіж.

Схвалюють найчастіше сьогодні

до 150 000 грн на картку за 5-15 хвилин

0,01% на день для нових · до 169 дн. строк · без довідок

Дізнатися свою суму →

Перевірка не впливає на кредитну історію

Що таке новий кредит

Новий кредит — це коли ви берете гроші в іншій компанії, щоб закрити старий борг. На папері виглядає як «рефінансування», але насправді ви просто перекладаєте борг в інше місце. І часто — з гіршими умовами.

Багато людей беруть новий кредит, бо там ставка «0,01% на день» або «перший кредит безвідсотково». Але забувають, що ці акції діють лише для нових клієнтів і на короткий строк. Якщо ви не встигаєте закрити за пільговий період, відсотки зростають у рази.

Порахуймо на прикладі

Припустімо, ви взяли 5000 грн на 30 днів під 1% на день. Через 30 днів ви винні 5000 + 1500 (відсотки) = 6500 грн. Грошей нема.

• Пролонгація на 30 днів: ви сплачуєте 1500 грн відсотків і переносите борг ще на місяць. Загалом за 60 днів ви віддасте 5000 + 3000 = 8000 грн, якщо закриєте вчасно.
• Новий кредит на 5000 грн у іншій МФО: ви берете 5000, закриваєте старий. Але нова компанія теж нараховує відсотки. Якщо ставка 1% на день, за 30 днів ви винні 6500. Плюс комісія за переказ, можливо. У підсумку — ті самі 8000 і навіть більше.

На дистанції різниця мінімальна. Але є нюанси: пролонгація часто дешевша, бо ви не платите за оформлення нового договору. А новий кредит може мати приховані комісії.

Коли пролонгація вигідніша

Пролонгація має сенс, якщо вам треба лише кілька днів до зарплати. Ви платите відсотки за 5–10 днів і закриваєте борг. Це дешевше, ніж брати новий кредит із повним циклом нарахувань.

Також пролонгація не псує кредитну історію, якщо компанія її офіційно оформлює. Але деякі МФО просто пропускають платіж і фіксують прострочення — тоді ви отримуєте штрафи і псуєте історію. Тому завжди питайте: чи буде це пролонгація, чи просто перенесення дати.

Коли новий кредит може бути кращим

Новий кредит виправданий, якщо ви берете його на дуже короткий строк — 3–5 днів — і встигаєте закрити за пільговий період. Наприклад, акція «0,01% на день на 7 днів» дозволить закрити старий борг і заплатити копійки. Але це працює тільки якщо ви точно впевнені, що встигнете.

Також новий кредит може бути вигідним, якщо стара компанія нараховує величезні штрафи за прострочення. Тоді закриття старого боргу новим кредитом рятує вас від пени. Але рахуйте все до копійки.

Що зробити перед вибором

1. Зателефонуйте в МФО і запитайте, скільки коштує пролонгація на 7, 14, 30 днів.
2. Порахуйте, скільки ви заплатите за новий кредит, включно з комісіями за переказ.
3. Перевірте, чи не буде штрафів за дострокове погашення нового кредиту.
4. Оцініть, коли реально з’являться гроші. Якщо до зарплати менше тижня — пролонгація майже завжди дешевша.

Головне — не тягніть до останнього дня. Зателефонуйте в компанію заздалегідь, поясніть ситуацію. Багато МФО йдуть назустріч, якщо бачать, що ви не ховаєтеся. І ніколи не беріть новий кредит, не порахувавши всі витрати — інакше потрапите в боргову яму.